Почему не проходят оплаты за товары иностранным компаниям
22 декабря 2023 года президент США подписал исполнительный указ № 14114, который установил новый виток санкционной политики против России.
Указ предоставил американским властям полномочия применять так называемые вторичные санкции против зарубежных финансовых институтов, которые взаимодействуют с российскими организациями, связанными с военно-промышленным комплексом. Под санкции могут попасть банки, которые совершают значительные финансовые операции в интересах российских компаний или лиц, включенных в санкционные списки США.
Вторичные санкции: что это такое?
Вторичные санкции — это меры, которые США могут применять против третьих стран или иностранных организаций, если те ведут бизнес с лицами или компаниями, попавшими под санкции.
Эти санкции могут включать блокировку активов, находящихся в юрисдикции США, а также запрет на проведение финансовых операций через американские банки. В данном случае, указ № 14114 разрешает применять такие меры в отношении любых иностранных финансовых учреждений, которые продолжают сотрудничество с российскими предприятиями, попавшими под санкции.
Влияние санкций на международные финансовые операции
Сразу после вступления указа в силу, финансовые институты в разных странах начали ужесточать контроль над сделками, связанными с Россией. В частности, проблемы возникли в банках Объединённых Арабских Эмиратов, Турции и Китая:
1. Объединенные Арабские Эмираты: Проблемы с платежами начались ещё до 2024 года, когда местные банки стали задерживать переводы в сторону России и из России. В условиях новых санкций ОАЭ начали более жестко проверять все транзакции, требуя от клиентов подробной информации о бенефициарах и целях платежей.
2. Турция: После Нового года 2024 года турецкие банки также начали задерживать и блокировать платежи, связанные с Россией. В некоторых случаях банки требуют от клиентов подтверждения, что ни одно физическое или юридическое лицо из санкционных списков не вовлечено в транзакцию.
3. Китай: Проблемы с китайскими банками начались сразу после празднования китайского Нового года. Bank of China, один из ключевых финансовых игроков в международной торговле, стал активно проверять все платежи, поступающие из России. Процесс проверки может включать анкетирование на 10–36 вопросов о происхождении и назначении средств, целях сделки и конечных бенефициарах. Импортеры часто сталкиваются с проблемой, что Bank of China задерживает переводы от двух до трех месяцев из-за длительной проверки документов и данных о транзакции, как результат, может отказать в платежах, а на операцию по отзыву ДС, уйдет еще месяца два.
Комплаенс и усиленные проверки
Ситуация осложняется тем, что многие банки в странах-партнерах России усилили комплаенс-процедуры, чтобы избежать попадания под американские санкции.
Комплаенс — это совокупность процедур, направленных на соблюдение всех международных и национальных правил и требований. Банки теперь требуют:
-
Письменные гарантии того, что в транзакции не участвуют лица или компании из санкционных списков США и ЕС.
-
Полную документацию по сделке, включая контракты, транспортные документы, экспортные декларации и подтверждения происхождения товаров.
-
Информацию о конечных бенефициарах платежа, чтобы убедиться, что они не связаны с Россией.
Эти меры направлены на минимизацию рисков попадания под вторичные санкции и часто приводят к задержкам в проведении платежей на срок до нескольких месяцев.
Процесс зачисления платежей из России
Процесс платежа из России иностранному поставщику включает несколько этапов и требует соблюдения ряда процедур и правил валютного контроля. Вот как это происходит:
-
Предоставление документов: Клиент, планирующий осуществить платеж за границу, должен обратиться в свой банк и предоставить внешнеторговый контракт. Этот контракт является основанием для всех дальнейших операций по валютному контролю.
-
Открытие валютного счета: Для осуществления платежа необходимо открыть валютный счет в банке в нужной валюте, например, в долларах, евро или юанях. Этот счет используется для хранения валюты, которая будет использована для оплаты.
-
Постановка на учет в банке валютного контроля: Внешнеторговый контракт регистрируется в банке валютного контроля. При этом контракту присваивается уникальный регистрационный номер (УНК). Это обязательная процедура, которая позволяет банку контролировать соблюдение валютного законодательства и предотвращать нелегальные финансовые операции.
-
Покупка валюты: Банк, исходя из условий контракта и указаний клиента, покупает необходимую сумму валюты на валютном рынке. Эта операция может включать конвертацию рублей в иностранную валюту по текущему курсу.
-
Осуществление международного платежа: После покупки валюты банк производит транзакцию со своего валютного счета в пользу иностранного поставщика. Для этого используются системы международных расчетов, такие как SWIFT, которые обеспечивают надежность и безопасность международных переводов.
-
Использование банка-корреспондента: В случае платежей в юанях или других валютах, которые требуют наличия банка-корреспондента, российский банк может использовать Bank of China или другой крупный банк в стране-получателе. Банк-корреспондент является посредником, который обрабатывает международные переводы и обеспечивает их соответствие международным стандартам.
-
Ужесточение проверок: В последние годы, особенно в связи с вторичными санкциями, Bank of China и другие международные банки усилили процедуры комплаенса. Российские банки, отправляющие платежи в юанях, теперь должны предоставлять более детальную информацию о сделке, включая документы, подтверждающие цель платежа, данные о бенефициарах и природу товаров или услуг, которые оплачиваются. Проверки могут включать анкетирование с 10 до 36 вопросов, касающихся деталей контракта и участников сделки.
Реакция российских компаний
В ответ на ужесточение санкционного режима российские компании и их зарубежные партнеры начали искать способы обхода ограничений. Основные стратегии включают:
1. Разрыв цепочек платежей: Чтобы исключить упоминание России в международных транзакциях, компании осуществляют платежи в рублях на счета нерезидентов внутри России. Эти средства затем конвертируются в другие валюты и выводятся через третьи страны, которые не подвержены американским санкциям.
2. Некоторые компании рассматривают использование криптовалют для проведения трансграничных платежей. Такие транзакции обладают определенными преимуществами, включая упрощение процесса перевода и независимость от традиционных банковских процедур. Это может помочь снизить вероятность задержек или блокировок средств на корреспондентских счет.
3. Выбор альтернативных юрисдикций: В условиях санкционного давления российские компании начали искать более благоприятные юрисдикции для проведения международных расчетов. Это страны, которые не поддерживают санкции Запада против России и готовы сотрудничать на более гибких условиях.
Новые риски и вызовы
Несмотря на предпринимаемые меры, ситуация остается сложной. Даже при использовании обходных стратегий, многие банки все равно подозрительно относятся к транзакциям, которые могут быть связаны с Россией. В некоторых случаях банки предпочитают вовсе не работать с такими платежами, чтобы не подвергать себя риску.
Более того, ужесточение проверок также затронуло страны, которые не присоединились к санкциям против России. Например, Турция и Объединенные Арабские Эмираты, которые ранее были открыты для сотрудничества с российскими компаниями, теперь подвергают транзакции тщательной проверке. Это свидетельствует о том, что давление со стороны США и ЕС заставляет даже нейтральные страны ужесточать правила.
Введение новых санкций США привело к значительным изменениям в международных финансовых операциях, затруднив российским компаниям проведение платежей за рубеж и получение оплаты за экспорт товаров. В ответ на это компании ищут альтернативные пути и стратегии, чтобы обойти ограничения, но такие меры сопряжены с дополнительными рисками и издержками. Положение осложняется тем, что даже страны, не поддерживающие санкции, начинают ужесточать правила, опасаясь вторичных санкций и потери доступа к международным рынкам. Ситуация требует постоянного мониторинга и адаптации бизнес-стратегий к меняющимся условиям.
Вам может быть интересно
Связаться с нами
Заполните форму обратной связи, наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время для полного расчета стоимости и сроков